個人信用報告要向財團法人金融聯合徵信中心申請，你可以直接到聯徵中心臨櫃辦理，也可以就近到各地郵局申請，不用大老遠跑一趟。每人每年享有 1 次 1 份免查詢費的額度，送件前先查一次，才知道銀行看到的資料跟你以為的是不是一樣。

很多人準備青創貸款時只顧著整理計畫書跟財務資料，卻沒想過先看一眼自己的聯徵紀錄。如果報告裡藏著一筆你早就忘記的遲繳，等銀行審查時才發現，補救的時間反而更少。

去哪裡申請、要準備什麼

  • 財團法人金融聯合徵信中心：可臨櫃申請信用報告。
  • 各地郵局：多數郵局可代為受理信用報告申請，不用特地跑到聯徵中心。
  • 聯徵中心申請信用報告服務電話：02-2316-3232，申請前有疑問可以先打去問清楚要帶什麼證件、怎麼辦理。

每人每年享有 1 次 1 份免查詢費，這一次額度建議留給送件前用，才不會白白浪費。如果這一次已經用掉了，之後想再查通常要另外負擔費用，實際金額請以聯徵中心當時的公告為準。

什麼時候查最剛好

信用報告不是查一次就永遠有效，你的信用狀況每天都可能因為新的繳款、新的借貸而變動。比較好的做法是等你資料準備得差不多、快要正式送件的階段再查，這樣看到的內容才最接近銀行審查當下會看到的版本。太早查雖然也能先掌握大方向，但如果查完之後又動用了循環信用、或是多了一筆遲繳，等於這次免費額度白白用掉，銀行審查時看到的又是不同的畫面。

如果你已經送過一次件被退回，準備重新送第二家銀行之前，也建議再查一次，確認退件前後的紀錄有沒有變化，心裡才有底。

為什麼配偶的信用也要一起看

這是最容易被忽略的一點。金融機構常見的16項不予核貸信用狀態裡，有13項是「申請人或其配偶」都會被一併檢視，不是只看你自己的紀錄。也就是說，就算你自己信用清白，如果配偶有信用卡遲繳、循環動用、催收呆帳這類狀況，一樣可能影響你的青創貸款審查。

如果你已婚，送件前建議請配偶也申請一份信用報告，兩份一起看過一遍，會比到了銀行照會階段才發現問題來得從容。

拿到報告之後要看什麼

信用報告本身資訊量不小，對一般人來說不一定容易一次看懂哪裡是關鍵。你可以先對照那16項常見不予核貸的信用狀態，一項一項確認自己（和配偶）有沒有中；我們另外寫了一篇文章，把這16項依信用卡繳款、債務協商、逾期催收、票信、稅費、事業狀況分類整理過，可以搭配信用報告一起核對。

如果真的發現有問題，也不用太緊張，先弄清楚是「已經處理完只是還在揭露期」還是「還沒處理」，兩者要採取的下一步完全不同，也可以用本站的免費資格審查先跑一次，抓出比較明顯的落差。

最後提醒

信用報告是聯徵中心提供的官方紀錄，實際核貸與否仍由承貸金融機構依授信審查規定認定，這篇文章只是幫你在送件前先把資料看清楚，實際規定與收費請以聯徵中心及主管機關最新公告為準。