青創貸款需不需要保證人，關鍵在於「歸戶金額」有沒有超過150萬元：150萬元以下，金融機構只能找代表人或負責人本人當保證人，不能再要求其他人；超過150萬元，才會再徵提一位保證人。以下說明這個門檻怎麼算，以及為什麼比一般貸款寬鬆。

150萬元是保證人數的分水嶺

依貸款要點，歸戶金額150萬元以下者，不得徵提代表人或負責人以外之保證人，也就是不能找家人、朋友或其他人當保。超過150萬元的部分，以徵提一位保證人為原則，最終核定人數仍依承貸金融機構的規定辦理。這裡的「歸戶金額」是以相同代表人或負責人的累計獲貸額度計算，不是單筆貸款金額，規劃借款金額時要一併考慮進去。

為什麼青創貸款保證人數比一般貸款少

一般企業貸款常會要求多位保證人分攤風險，但青創貸款是政策性貸款，目的是降低青年創業取得資金的門檻，搭配中小企業信用保證基金最高10成的信用保證，由信保基金分攤金融機構承擔的風險，銀行才不需要靠多位保證人來補強債權保障。

信保基金保證成數怎麼算

新增貸款歸戶金額150萬元以下的部分，間接保證成數為9.5成，依批次信用保證要點辦理者為10成；超過150萬元的部分，信保基金提供間接保證，保證成數最高9成、最低8成。借款人需要負擔保證手續費，原則上以貸款撥款時一次收取，費率是按年費率區間下限計收。

沒有十足擔保品，可以送保嗎

如果你沒有可設定抵押權的不動產，承貸金融機構通常會直接把案件送到信保基金申請信用保證，審核通過後由信保基金提供保證，案件再回到銀行續辦；信保基金不承保的話，銀行會另行通知你。

你自己替別人作保，也會影響這次的審查

保證人這件事不是只有「你要不要找保證人」，還有「你自己是不是別人的保證人」。如果你曾經替別人的貸款當連帶保證人或一般保證人，而對方的本金已經逾期未清償，這在常見的不予核貸信用狀態裡算是「從債務本金逾期未清償」，銀行看待這種從債務的態度，跟你自己借錢逾期是一樣嚴重的。這種情況通常要先處理主債務，或跟債權機構洽談解除保證責任，才有機會繼續往下走。而且如果你自己的票據或聯徵紀錄有本金逾期、拒絕往來等情形，依規定也不能移送信用保證，等於連信保基金這條路都會被卡住。

送件前，建議用本站的信用檢查功能，把自己（以及配偶）的信用狀況先盤點一次，確認沒有卡在保證責任這一類容易被忽略的項目。實際保證人數與信保審核結果，仍須以承貸金融機構及信保基金的核定為準。