申請表的『經營計畫自評』一共14項，分成企業經營與產銷8項、市場分析與行銷6項，每項都是用1、3、5、7、9的級距勾選。很多人一看到級距就想著要盡量選高分，但官方其實沒有訂總分或及格標準，這14項也不是每項都分數越高越好，如實填寫比選好看的數字重要。

14項怎麼分兩組

第一組是「企業經營與產銷」，共8項：對所營產業熟悉度（入門到熟悉）、銷售（服務）項目（單一到多元）、原料供應及採購來源（缺乏到穩定）、生產及服務複雜度（單純到複雜）、核心技術與專利／證照（簡單到困難）、人力培育與管理（簡易到嚴謹）、銷售（服務）通路多寡（單一到多元）、品質（客服）管理及改進（鬆散到完善）。

第二組是「市場分析與行銷」，共6項：所營產業競爭程度（激烈到緩和）、所營產業需求前景（緊縮到成長）、市場目標客群（小眾到大眾）、鄰近競爭對手（眾多到稀少）、定價策略獲利性（低利到高潤）、行銷策略與管道（缺乏到多元）。兩組加起來剛好14項，每項都用1、3、5、7、9其中一個數字勾選。

有些項目沒有分數高低優劣之分

官方在這份表的設計上，部分項目的1分到9分只是在描述你事業的特性，不是在打分數的好壞。例如「生產及服務複雜度」從單純（1分）到複雜（9分），複雜不代表比較差，單純也不代表比較好；「核心技術與專利（證照）」從簡單到困難，技術門檻高低同樣只是事業特性，不是加分或扣分項目。這類項目就照事業實際的樣子勾選，不用想哪個方向比較「安全」。

真正跟申貸有利有關的項目，例如產業熟悉度、原料供應穩定度、品質管理完善度、產業競爭緩和度、需求前景成長性、競爭對手稀少度、定價獲利性、行銷管道多元性，分數方向確實有高低之分，但也還是要照實際狀況填，不是自己想拉高就拉高。

官方沒有訂總分或及格門檻

這14項自評沒有加總計分的機制，官方也沒有公布及格標準。這份題組直接取自申請表的第四、五部分，填答結果主要是幫你自己整理創業計畫的思緒，正式送件時再依真實狀況填入表格。也因為沒有統一的分數標準，不用糾結於「要拿幾分才會過」，重點反而是每一項的答案能不能跟你在計畫裡描述的內容對得起來。

自評要跟財務級距一致

申請表除了14項自評，緊接著還有「預估財務狀況」，同樣是用級距勾選：預估獲貸後第一年營業收入、第二年營收成長率、第三年起營收成長率、第一到第三年息前稅前淨利率。這幾項財務級距跟前面14項自評要邏輯一致，例如自評裡填需求前景是「成長」、定價策略是「高潤」，但財務級距卻填很低的營收成長率跟淨利率，兩邊兜不起來，審查的人也會覺得奇怪。填寫時建議兩邊對照著看，確保自評描述的事業樣貌跟你估的財務數字是同一個故事。

如實填寫最重要

這14項自評加上財務級距，不是用來湊分數過關的關卡，而是幫你跟審查人員快速掌握事業的樣子。與其猜測什麼答案比較討喜，不如照實際狀況填，內容跟計畫書或申請表其他部分兜得起來，會比刻意堆高分數更有說服力。不確定產業熟悉度或市場前景該怎麼定位，可以先用本站的免費資格審查或申請表／計畫書輔助工具，把想法整理過一次再落到正式表格上。

實際填寫仍以官方最新版申請表的題項與說明為準，如有調整以承貸金融機構提供的版本為準。