同路實作・PRACTICE

十堂課，
把青創貸款
這條路走一遍。

從能借多少、銀行怎麼看你，到計畫書與送件前的總體檢。每堂附實作作業單，邊上邊把條件補起來。

單元: 4個
實作課: 10堂
第一堂: 免費

Unit 01・BASICS

基本功

先把規則搞懂：能借多少、銀行怎麼看你、怎麼決定借你多少。

第一堂LESSON 01

政府借你千萬創業青創貸款最高 1,800 萬怎麼來？兩種資金用途、三種年限一次搞懂

青創是什麼: 政府提供低利與信用保證的創業貸款；資格含 3 年內 20 小時創業課程、本人出資占實收資本額 20% 以上。
兩種資金用途: 週轉性支出最高 600 萬，資本性支出最高 1,200 萬，合計 1,800 萬。
三種年限: 週轉最長 6 年（寬限 2 年）、設備 7 年（寬限 3 年）、廠房與營業場所 20 年（寬限 5 年）。
利率與 150 萬這條線: 郵儲二年期機動利率加 0.575%；150 萬以下信保 9.5 成、不得徵提負責人以外的保證人。

看完能做把自己的資金需求分進兩種用途，寫出各自的上限與年限。

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第二堂LESSON 02

銀行早就看透你了聯徵報告五大審核重點，教你自己查、自己看、自己改善

自己查: 本人每年一次免費申請信用報告，臨櫃、郵寄、線上都可以。
五大審核重點: 循環信用、遲繳紀錄、保證債務、近期被查詢次數、負債總額。
自己改善: 能處理的先處理，改不了的準備一句說明。
別先送再說: 銀行受理後的查詢會留紀錄，別家銀行看得到。

看完能做調出自己的報告，用五個重點逐項自評。

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第三堂LESSON 03

為何別人貸比你多同樣申請 300 萬，為什麼銀行核准的額度差這麼多？

銀行看 5P: 借款人、資金用途、還款來源、債權保障、未來展望，借款人與還款來源權重最高。
額度的三道上限: 用途上限、401 營業額、還款能力，核下來的是三者最低的那個。
同樣 300 萬的兩個案例: 營收、負債、用途明不明確不同，核下來差在哪。
直接不會過的情況: 資金用途是還舊債、有不得移送信用保證的情形。

看完能做用 5P 替自己打分，找出最弱的一項先補。

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第四堂LESSON 04

不用計畫書也能貸150 萬以下青創貸款簡化申請，手把手教你填對每一格

簡化申請差在哪: 150 萬以下用申請表取代計畫書，免負責人以外的保證人。
申請表的結構: 基本資料、資金用途、14 格自評、預估財務。
14 格自評逐格對文件: 每一格的級距都要拿得出 401、存摺、證照或客戶往來來證明。
常見錯誤: 級距選太高、預估財務和寬限期後的月付對不起來。

看完能做填完一份申請表，每格旁邊都附上對應的文件。

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Unit 02・BANKING

銀行實戰

選對銀行，用 401 與現金流算出能借多少、還不還得起。

第五堂LESSON 05

找錯銀行額度有差同樣申請青創貸款，銀行怎麼選？額度、條件怎麼談

選銀行看什麼: 既有往來、分行承辦青創的經驗、審核與撥款速度。
利率有上限: 青創利率由要點訂定，要談的是額度分配、寬限期長短與搭配條件。
第一次拜訪: 要帶哪些文件、要問哪幾個問題。
各類銀行的差異: 實際差在哪、哪些條件可以談。

看完能做做出一張候選銀行比較表，安排第一次拜訪。

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第六堂LESSON 06

想貸多少要開多少401 報表怎麼看？從營業額與現金流反推合理貸款額度

401 怎麼看: 每兩個月一期，看銷售額；近六期就是近一年。
從營業額反推: 近六期銷售額 × 6～8 成，再扣掉現有企業貸款餘額。
倒過來算: 想借的金額 ÷ 0.6 是保守要有的年銷售額；借 100 萬要 167 萬。
從現金流檢查: 算出來的額度，再用每月淨現金流看一次合不合理。

看完能做拿自己的 401 算出可借空間。

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第七堂LESSON 07

貸款下來卻還不起寬限期後每月要繳 21,824 元，你的公司現金流撐得住嗎？

寬限期的錯覺: 借 100 萬，前 2 年每月只付利息 1,913 元，第 3 年起跳到 21,824 元。
淨現金流怎麼算: 每月營收扣掉成本，再扣掉其他貸款月付。
六成規則: 月付不超過每月淨現金流的六成；借 100 萬，每月至少要留 36,374 元。
撐不住怎麼辦: 調低金額、改走資本性支出拉長年限、補強營收的依據。

看完能做算出自己的安全月付，決定合理的申請金額。

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第八堂LESSON 08

貸過一次還能再貸青創貸款二次申請攻略，額度歸戶、剩餘額度與送件技巧

額度歸戶: 同一代表人名下各企業的青創合併計算，已獲貸的金額要扣掉。
剩餘額度: 週轉性 600 萬、資本性 1,200 萬，各自扣掉已獲貸的累計額度。
150 萬看合併後的金額: 合計超過 150 萬，就要計畫書與保證人。
送件技巧: 第一筆的還款紀錄、兩次之間的營收、第一家公司的現況怎麼交代。

看完能做算出第二筆還剩多少額度，決定走申請表還是計畫書。

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Unit 03・BUSINESS PLAN

申貸企劃書

超過 150 萬要附計畫書，只講銀行一定會細看的五個地方。

第九堂LESSON 09

計畫書這樣寫才過超過 150 萬怎麼寫？掌握銀行最重視的五大申貸企劃重點

資金用途明細: 估價單與實付金額，資本性支出最多貸實付的 8 成。
營收算式: 客單價 × 來客數 × 回購，要和對帳單、訂單對得起來。
償貸計畫: 稅後淨利加回折舊、扣掉負責人生活費，要大於一年的本息。
自有資金與面談: 自己投了多少、錢在哪裡，以及面談最常被追問的問題。

看完能做寫完計畫書裡這五個會被細看的章節。

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Unit 04・REVIEW

審核模擬

送件前，用承辦人員的視角把自己審一次。

第十堂LESSON 10

送件前先幫自己審用銀行承辦人員的視角，完成最後一次申貸資料總體檢

文件清單: 公司 401 近兩年、結算申報書近三年、存摺近半年；負責人身分證、存摺、信用報告。
數字對帳: 401 銷售額、存摺進帳、申報書營收要對得起來。
三關檢查: 聯徵乾不乾淨、額度夠不夠、月付撐不撐得住。
面談模擬: 用承辦人員最常問的十題自己答一次。

看完能做完成一份送件前檢核表，確認可以送件。

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Plans

開通實作課

B 方案含十堂實作課與文件工具；需要一對一，再加 C 方案。

免費過件評估
適合：每個人都先從這裡開始
填寫資料，顯示預估過件機率與下一步。
免費LINE 註冊即可
免費開始評估 →
A
A 方案・文件工具
適合：評估達 80% 以上
填寫資料後產出文件，本人確認、下載並自行送審。
- 申請表逐欄帶填（申請 150 萬元以下）
- 經營計畫 14 項自評與預估財務狀況級距
- 計畫書逐章帶填（申請逾 150 萬元）
- 用途明細與償貸損益試算
- 產出官方版面的申請表或計畫書，下載後自行送審
NT$ 3,600一次付清
開通 →
B
B 方案・十堂實作課
適合：評估低於 80%
包含 A，完成課程並執行任務，改善申請條件，爭取核貸與額度。
- 含 A 方案全部內容
- 十堂實作課（線上影片，系統記錄進度）
- 每堂課附實作作業單，和改善清單互相對應
- 評估優化建議：五力體檢圖表、自評分析與改善清單
- 銀行面談模擬題庫，依你的弱項排出先練的題目
- 申請文件範例與常見退件原因
- 目標是爭取核貸，並把額度談到合理的水準
NT$ 18,000一次付清
開通 →
C
C 方案・企業營運顧問
適合：需要顧問陪你經營一年（可直接開通）
一年陪跑，涵蓋財務健檢、稅務規劃、法律顧問與行銷諮詢。
- 含 B 方案全部內容
- 財務健檢
- 稅務規劃
- 法律顧問
- 行銷諮詢
- 顧問一對一預約討論
- 申貸文件人工批改、上傳與送件追蹤
NT$ 36,000一次付清・陪跑一年
開通 →

機率屬平台估算，呈現方式依模型驗證調整。實際核貸結果由銀行審核。

實作課為線上影片，是實務輔助，不等於申請所需的 20 小時政府認可課程。

先知道自己卡在哪一堂

免費評估會指出最需要補強的地方，以及該先上哪一堂。

免費檢查申請準備度 →

十堂課，把青創貸款這條路走一遍。

政府借你千萬創業青創貸款最高 1,800 萬怎麼來？兩種資金用途、三種年限一次搞懂

銀行早就看透你了聯徵報告五大審核重點，教你自己查、自己看、自己改善

為何別人貸比你多同樣申請 300 萬，為什麼銀行核准的額度差這麼多？

不用計畫書也能貸150 萬以下青創貸款簡化申請，手把手教你填對每一格

找錯銀行額度有差同樣申請青創貸款，銀行怎麼選？額度、條件怎麼談

想貸多少要開多少401 報表怎麼看？從營業額與現金流反推合理貸款額度

貸款下來卻還不起寬限期後每月要繳 21,824 元，你的公司現金流撐得住嗎？

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計畫書這樣寫才過超過 150 萬怎麼寫？掌握銀行最重視的五大申貸企劃重點

送件前先幫自己審用銀行承辦人員的視角，完成最後一次申貸資料總體檢

免費過件評估

A 方案・文件工具

B 方案・十堂實作課

C 方案・企業營運顧問

先知道自己卡在哪一堂

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